这几天在市场上广泛流传的提高第二套房首付比例于27日真正落实下来。据9月28日《新京报》报道，央行、银监会27日共同发布通知，规定第二套房房贷首付比例不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。此外，对于目前普遍存在的开发商囤积土地、囤积房源的投机行为，银监会也会重拳出击，从信贷的角度加以规范。
利用银行杠杆来遏制虚高房价弊象，作用当然会有，但成功的可能性稀微，无法脱离做表面文章的命运。说白一点，它只不过是银行系统针对美国次按危机之后，对中国房贷可导致的信贷风险的一种本能的自救行为。对大多数无檐避雨的中国百姓来说，房价日日攀升的窘局恐不会轻易得以逆转，由此打击囤房、炒房者的可喜场景可能还是梦境罢了。
主因有二：首先是无法区分住房的消费与投资。提高第二套房首付款，目的是抑制商人的投资冲动，但银行既没有区分自住与投资的技术手段，又没有一种政策的软环境作支持。实际上，各大银行也是投资者，他们没有义务和责任去作政府调控房价的马前卒，他们实际上和房地产商和炒房者一样，只是在想方设法地减少金融和投资风险，以期尽量丰盈自己的利润口袋。
其二是购房者真实信息的搭建平台严重缺失。当前我国住房拥有信息的混乱已积淀太深，核实购房者的真实身份和姓名的技术支持偏软，对恶意纵容冒名顶替购房的法律、法规惩办力度缺失，这加剧了"一户多房、多户没房"的住房不公的马太效应。我们在出台这样的信贷调控手段前，需要设置好第二套住房的技术甄别系统，要匡定是以人为单元还是以户为单元。这就需要尽快完善个人与家庭资产的信用档案体系，以此去厘清住房拥有中的灰色成份。 |
